Naše služby
Jaké konkrétní kroky tě dovedou k jistému důchodu?
Nabízíme čtyři vzájemně propojené oblasti poradenství — každá je přizpůsobena tvé situaci, ne standardní šabloně.
Penzijní spoření — základ každého plánu
Penzijní spoření není jedno tlačítko, které stiskneš a zapomeneš. Analyzujeme, jak efektivně využíváš třetí pilíř (doplňkové penzijní spoření), zda máš nastavenou správnou strategii fondů vzhledem ke svému věku, a identifikujeme daňové odpočty, které ti zbytečně unikají. Pokud máš zaměstnavatele, prozkoumáme možnosti příspěvků z jeho strany. Výsledkem je písemný plán s konkrétními částkami, termíny a doporučenými produkty — ne obecný přehled možností, ale přesný postup pro tvou situaci.
Příjmová strategie — kolik budeš mít a jak to vydržet
Modelujeme tvůj důchodový příjem ze všech zdrojů: státní důchod podle aktuálního výměru ČSSZ, výnosy z investičního portfolia, příjmy z nemovitosti nebo podnikání a případné renty. Simulujeme různé scénáře — dřívější odchod do důchodu, zdravotní výdaje, inflaci — a ukazujeme, jak nastavit čerpání tak, aby tvé úspory vydržely do 90 let věku. Nezajišťujeme jen optimismus; upozorňujeme na rizika a nastavujeme záložní scénáře.
Správa a přechod majetku — co se stane s tím, co jsi vybudoval
Pomáháme klientům strukturovat majetek tak, aby přechod na příští generaci byl co nejméně komplikovaný a daňově efektivní. Pracujeme s nemovitostmi, cennými papíry a podíly v rodinných firmách. Poskytujeme základní konzultaci k závěti, dědické smlouvě a svěřenství — složitější právní kroky řešíme ve spolupráci s partnerskou notářskou kanceláří. Naším cílem není přesvědčit tě, aby sis koupil pojistku nebo fond, ale navrhnout strukturu, která skutečně odpovídá tvým přáním.
Časté otázky ke službám
Jak dlouho trvá sestavení penzijního plánu?
Obvyklý postup zahrnuje dvě až tři schůzky: úvodní analýzu (60–90 minut), přípravu modelů a návrhů (1–2 týdny) a prezentaci finálního plánu. Celkově počítej s přibližně třemi týdny od první konzultace do podpisu.
Pracujete i s klienty mimo Hradec Králové?
Ano. Přibližně třetina našich klientů je z jiných měst Královéhradeckého kraje nebo Pardubického kraje. Schůzky lze absolvovat osobně v naší kanceláři nebo online přes videohovor.
Dostanu za svůj honorář nějaký konkrétní dokument?
Vždy. Výsledkem každé zakázky je písemný finanční plán ve formátu PDF s konkrétními čísly, doporučenými produkty, harmonogramem kroků a kontaktními místy. Tento dokument je tvůj a neváže tě k nákupu žádného produktu.
Co se stane, pokud se změní daňové předpisy?
Zákon se mění — plán se přizpůsobí. V rámci ročních revizí aktualizujeme doporučení podle platné legislativy (např. změny limitů příspěvků do třetího pilíře nebo nový zákon o investičních fondech). Za aktualizaci neplatíš zvláštní poplatek.
Jak se liší vaše poradenství od nabídky banky nebo pojišťovny?
Banky a pojišťovny prodávají vlastní produkty a jejich poradci jsou odměňováni provizí. My neinkasujeme žádné provize — naši odměnu tvoří výhradně tvůj honorář. Díky tomu máme motivaci doporučit to nejlepší řešení na trhu, i když ho neprodáváme.
Připraven začít?
Zarezervuj si bezplatnou úvodní konzultaci a zjisti, co pro tebe můžeme udělat.
Kontaktujte nás